長期以來，在破解銀行嫌貧愛富”的問題上，一直存在有信息不對稱、擔保資源匱乏等問題，商業(yè)銀行因作業(yè)成本、機制體制等限制不愿多考慮小微貸款，而我國數(shù)量眾多的中小企業(yè)對小額資金的需求又尤為旺盛，如何化解？記者采訪中發(fā)現(xiàn)，貸款外包”服務模式得到越來越多小微企業(yè)的認可。

　　江川金融服務股份有限公司董事長劉迎生告訴記者，這種服務模式中，江川金融這樣的專業(yè)貸款服務機構其實承擔著一個橋梁作用。一手托兩邊。”一方面協(xié)助銀行，為其提供貸款調(diào)查、評級、評審、擔保管理以及貸后管理的服務支持；另一方面為有貸款需求的中小微企業(yè)、工商戶及個人提供最佳融資路徑。

　　長期以來，中小企業(yè)難獲資本青睞，被各大商業(yè)銀行拒之門外”，小微企業(yè)融資難已經(jīng)成為一大難題。

　　原因很簡單，傳統(tǒng)銀行出于人力與操作等方面的成本考慮，往往只重視服務成熟的大型企業(yè)，而忽視創(chuàng)業(yè)初期急需資金支持的廣大中小微企業(yè)。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，使得交易成本大幅下降和風險的分散，擴大了金融服務覆蓋面，尤其是使小微企業(yè)、個體創(chuàng)業(yè)者和居民等群體受益。

　　然而，據(jù)記者走訪獲悉，互聯(lián)網(wǎng)金融例如P2P網(wǎng)貸等模式尚待完善。由于新生的P2P網(wǎng)貸模式游離于央行征信系統(tǒng)之外，對借款人信用信息的缺失，正在不斷放大P2P行業(yè)的整體經(jīng)營風險。

　　而借助貸款外包服務形式，江川金融這樣的貸款服務平臺與銀行合作，可以充分運用自身的資源，優(yōu)勢互補，有效降低自身經(jīng)營風險。而對銀行來講，貸款外包服務模式不僅可以降低成本，更重要的是為其分散了風險。

　　企業(yè)之所以選擇江川金融這樣的貸款外包服務平臺，主要是因銀行的高門檻”。銀行對小額貸款和大額貸款采取的都是同一套業(yè)務流程，哪怕是幾萬元的小額貸款，也必須通過財務報表審查、現(xiàn)場實勘等重重關口”把關，而大多數(shù)小微企業(yè)由于受自身條件限制，不具備某些或相關條件”。

　　更重要的是，這樣一套流程走下來，即使從銀行獲得了貸款，企業(yè)也大多失去了投資或緩解”的最佳時機。

　　正是因為能促成企業(yè)和銀行的最佳對接，使雙方需求都能在合理范圍內(nèi)得到最大滿足，江川金融首創(chuàng)的貸款外包服務模式才能得到快速發(fā)展。目前，我們已在北京、山東、江蘇等省市設立了超過30家分支機構，面向當?shù)刂行∥⑵髽I(yè)提供貸款服務。”劉迎生介紹說。

　　但江川金融這樣的服務平臺提供便捷服務并不代表無門檻”或低門檻”，我們有規(guī)范的評審體系，有專業(yè)的評估團隊，基本類似于銀行，在某些評審環(huán)節(jié)比銀行更為嚴格。區(qū)別在于，我們自成立伊始便專注于為中小微企業(yè)服務，并形成了一套完善的服務模式。”

　　更重要的一條，企業(yè)必須誠信，將最真實的生產(chǎn)、銷售情況反饋給銀行和金融服務機構。我們發(fā)現(xiàn)，很多融資難的小微企業(yè)，其財務報表一般是不可信的，我們只能將企業(yè)的‘流水’和營銷合同結合起來核對，即便這樣，也有動機不良的企業(yè)出現(xiàn)‘倒流水’現(xiàn)象。”

　　在劉迎生看來，中小微企業(yè)尚待規(guī)范、規(guī)模小都不是根本問題，我們可以幫企業(yè)通過分析尋找到合適的銀行資源，但如果沒有信用，任何融資途徑都行不通。”