在不久前召開(kāi)的中國(guó)金融學(xué)會(huì)學(xué)術(shù)年上，兩位銀行界泰斗發(fā)生了一段爭(zhēng)論：

央行研究局前局長(zhǎng)謝平拋出這樣一枚重磅炸彈——人工智能未來(lái)能夠完全替代金融監(jiān)管。謝平說(shuō)，“隨著科技的進(jìn)步，所有的金融監(jiān)管可以由人工智能進(jìn)行，人工智能完全可以勝任一行三會(huì)所有領(lǐng)導(dǎo)的工作。”

然而，另一位與會(huì)嘉賓、中國(guó)國(guó)際金融股份有限公司董事總經(jīng)理黃海洲卻當(dāng)場(chǎng)表達(dá)了差別意見(jiàn)。他認(rèn)為，中央銀行的復(fù)雜程度，人工智能遠(yuǎn)不成能勝任。央行的政策制定既要有“建設(shè)性”又要有“模糊性”，有一個(gè)與市場(chǎng)博弈的過(guò)程，“央行從來(lái)不把話(huà)講透的”?！　?/p>

黃海洲堅(jiān)定的體現(xiàn)：“中央銀行永遠(yuǎn)不會(huì)消失?！?/p>

這場(chǎng)關(guān)于人工智能能否替代金融監(jiān)管的論戰(zhàn)尚無(wú)定論。但作為論戰(zhàn)話(huà)題的主角之一，央行比來(lái)卻主動(dòng)扛起了人工智能+監(jiān)管的大旗，頒布頒發(fā)將成立金融科技（FinTech）委員會(huì)，旨在加強(qiáng)金融科技工作的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，而且宣稱(chēng)，該委員會(huì)主要有以下三項(xiàng)工作：

將組織深入研究金融科技發(fā)展對(duì)貨幣政策、金融市場(chǎng)、金融不變、支付清算等領(lǐng)域的影響，切實(shí)做好我國(guó)金融科技發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃與政策指引。

進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)表里交流合作，建立健全適合我國(guó)國(guó)情的金融科技創(chuàng)新辦理機(jī)制，處理好安適與發(fā)展的關(guān)系，引導(dǎo)新技術(shù)在金融領(lǐng)域的正確使用。

強(qiáng)化監(jiān)管科技（RegTech）應(yīng)用實(shí)踐，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)豐富金融監(jiān)管手段，提升跨行業(yè)、跨市場(chǎng)交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)的甄別、防范和化解能力。

引人注意的是其中的第三點(diǎn)，央行首次明確提到了一個(gè)新概念：“RegTech”。

而就在此前不就，鈦媒體記者就曾在一場(chǎng)學(xué)術(shù)研討會(huì)上聽(tīng)到央行貨幣政策司副司長(zhǎng)孫國(guó)峰的一席發(fā)言，其關(guān)鍵詞正是“RegTech”，在他看來(lái)，F(xiàn)inTech很容易形成金融風(fēng)險(xiǎn)與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的疊加，形成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而人工智能的RegTech更能識(shí)別此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

X+Tech新成員

與Fintech類(lèi)似，RegTech這一詞匯完全屬于來(lái)路貨。而所謂監(jiān)管科技（RegTech），其實(shí)至今并沒(méi)有一個(gè)尺度的定義，但是按照最早將其列為一個(gè)單獨(dú)細(xì)分行業(yè)的FCA（英國(guó)市場(chǎng)行為監(jiān)管局）的定義，監(jiān)管科技的素質(zhì)就是“利用最新的科技手段來(lái)辦事于監(jiān)管和合規(guī)”，是從FinTech世界中擴(kuò)展出來(lái)的細(xì)分領(lǐng)域。

雖然這位X+Tech“家族新成員”在國(guó)內(nèi)的知名度尚低，，但在全球范圍內(nèi)，其已經(jīng)引發(fā)了一輪投資熱潮。按照畢馬威近日發(fā)布的《2017年第一季度全球FinTech陳訴》，2016年，監(jiān)管科技領(lǐng)域獲得9.94億美元的投資額，完成的交易筆數(shù)為91筆；2017年第一季度投資金額已達(dá)2.19億美元，完成的交易筆數(shù)為26筆。

這家知名審計(jì)公司預(yù)計(jì)，該領(lǐng)域在全年獲得的投資額將明顯增長(zhǎng)。

Regtech應(yīng)用的各類(lèi)領(lǐng)域。來(lái)源：臺(tái)灣經(jīng)濟(jì)研究院《2017年新興領(lǐng)域投資趨勢(shì)不雅觀(guān)測(cè)》

作為金融科技的分支之一，監(jiān)管科技的誕生有著多重配景。孫國(guó)峰認(rèn)為，在Fintech不停發(fā)展的前提下，豈論是金融機(jī)構(gòu)還是監(jiān)管者，都需要Regtech提供的技術(shù)加持。

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，金融危機(jī)之后監(jiān)管逐步收緊，其遵守監(jiān)管法令的成本增加。JP摩根大通指出，2012—2014年間，為了對(duì)應(yīng)政府制定的規(guī)范，增添了1.3萬(wàn)位員工，比重高達(dá)全體員工數(shù)量的6%，每年成本支出增加20億美元，約全年?duì)I業(yè)利率的10%。德意志銀行體現(xiàn)，2014年為了應(yīng)對(duì)法令，追加支出的成本金額高達(dá)13億歐元。

而RegTech可以提高金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)效率。以銀行業(yè)為例，AI將有能力替代目前由人工手動(dòng)執(zhí)行的昂貴功能，幫手銀行開(kāi)展對(duì)反洗錢(qián)或員工不當(dāng)行為的檢測(cè)。

一旦金融機(jī)構(gòu)更大范圍、更大程度地采用RegTech時(shí)，這一趨勢(shì)將倒逼監(jiān)管機(jī)構(gòu)提升監(jiān)管能力。孫國(guó)峰認(rèn)為，如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)不采用RegTech，將面臨以下問(wèn)題：一是更嚴(yán)重的信息分歧錯(cuò)誤稱(chēng)問(wèn)題；二是更高級(jí)的監(jiān)管套利；三是更嚴(yán)重的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

新瓶裝舊酒？

雖然目前在國(guó)內(nèi)Regtech的概念還鮮為人知，行業(yè)內(nèi)也并未誕生明星創(chuàng)業(yè)公司。但如果僅從其定義出發(fā)——“利用最新的科技手段來(lái)辦事于監(jiān)管和合規(guī)”，Regtech的身影早已出現(xiàn)在金融監(jiān)管領(lǐng)域。

原農(nóng)行互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)發(fā)部負(fù)責(zé)人，現(xiàn)短融網(wǎng)CTO楊夏耘向鈦媒體記者體現(xiàn)，“銀行業(yè)的反洗錢(qián)和外匯干預(yù)，證券行業(yè)查處老鼠倉(cāng)等，其實(shí)都是一種基于數(shù)據(jù)的智能的監(jiān)管手段?！?/p>

在他看來(lái)，Regtech從監(jiān)管邏輯上看并無(wú)新意，只是隨著fintech的興起，需要監(jiān)管部門(mén)運(yùn)用更新的技術(shù)提升自身監(jiān)管水平。