信審員，曾有一段輝煌歷史。

在銀行時(shí)代，他們是核心職位，站在金錢(qián)的刀尖，掌握著放款的決策大權(quán)。

而如今，風(fēng)控進(jìn)入“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”時(shí)代，信審員成了一個(gè)“雞肋”的職位。

面對(duì)即將被拋棄的命運(yùn)，他們站在時(shí)代的岔口中，擺布躊躇，難以邁步。他們有即將退場(chǎng)的自覺(jué)，卻難以掩蓋被遺棄的凄冷與糾結(jié)。

人工智能正在一步步取代人，時(shí)代滾滾向前，無(wú)人可擋，所有遲疑躊躇之人，都被殘忍地碾壓在車輪之下…

01黃金時(shí)代

在金融領(lǐng)域，他們是第一波被驅(qū)趕到懸崖邊的人。

而驅(qū)趕他們的，是人工智能。

“我要離開(kāi)這個(gè)崗位，離開(kāi)北京”，信審員包小新語(yǔ)調(diào)低沉，盡是迷茫和落寞。

他必需得離開(kāi)，他無(wú)處可逃。

而在銀行時(shí)代，信審員曾經(jīng)享受過(guò)風(fēng)光無(wú)限，時(shí)代將他們安頓到了一個(gè)重要的位置，被授予了勛章。

當(dāng)時(shí)所有人申請(qǐng)貸款填寫(xiě)的資料，都會(huì)匯總到信審員手中——他們通過(guò)各種手段，來(lái)權(quán)衡這筆貸款，是放還是不放。

也就是說(shuō)，他們掌握了“生殺大權(quán)”。

“信審員，是一個(gè)體面的工作”，曾經(jīng)在銀行當(dāng)過(guò)信審員的姚金珉稱，很多都是大學(xué)名校結(jié)業(yè)生，才能進(jìn)入銀行擔(dān)當(dāng)這個(gè)職位。

2011年到2015年，是一個(gè)猛沖的年代。但凡有些商業(yè)想法的人，都?xì)獯謮涯懙刈銎鹆速I賣，借貸需求旺盛。

此時(shí)，金融潮水開(kāi)閘，各地線下小貸公司林立，從事線下借貸的信貸員，迎來(lái)黃金時(shí)代。

2014年開(kāi)春，90后的包小新，開(kāi)始了他的北漂生涯。他進(jìn)入一家小貸公司，成了一名“全能”信貸員。

“進(jìn)入金融行業(yè)，信審無(wú)疑是最好的一個(gè)途徑，不需要太多金融學(xué)歷，只要你有闖勁，敢學(xué)習(xí)，就能干”，包小新稱。

包小新的公司以經(jīng)營(yíng)類貸款為主，只要客戶有線下門(mén)店，經(jīng)營(yíng)超過(guò)一年，就能管理最低2萬(wàn)，最高15萬(wàn)的貸款。

那時(shí)的風(fēng)控極為原始，沒(méi)有信審系統(tǒng)。借款人先到公司填寫(xiě)申請(qǐng)資料，第二天信審員再去店面上訪。

簽合同的時(shí)候，包小新把借款人的手機(jī)拿過(guò)來(lái)，隨機(jī)抽取幾個(gè)聯(lián)系人電話。

信息會(huì)裝在一個(gè)信封里，封定起來(lái)，定期還款結(jié)束后，再原封不動(dòng)的歸還借款人。

一旦借款人逾期，信封就被打開(kāi)，會(huì)聯(lián)系這些人進(jìn)行催收。

在銀行和線下門(mén)店借款中，信審員是具有“戰(zhàn)略核心”地位，他們是“反欺詐”的主要骨干。

在上門(mén)面訪的階段，包小新能連續(xù)和對(duì)方侃兩個(gè)小時(shí)，“你需要問(wèn)他店的經(jīng)營(yíng)情況，什么時(shí)候開(kāi)的，開(kāi)多久了，店員幾人，通過(guò)電費(fèi)單，一天的流水，各種蛛絲馬跡，判斷他是不是一個(gè)有誠(chéng)信的人”。

而面訪中，各種紛繁復(fù)雜的細(xì)節(jié)，都會(huì)“泄露天機(jī)”。

一次，有個(gè)自稱賣豬肉的老板來(lái)申請(qǐng)貸款。對(duì)方將他在一個(gè)豬肉的大庫(kù)房里，一片漆黑。

可“老板”摸索半天，卻找不到開(kāi)關(guān)。

“我心里大概就明白，他不是老板”，包小新判斷。

“因?yàn)檎莆丈鷼⒋髾?quán)，很多借款人都會(huì)給信貸員塞紅包，希望放他們一馬”，姚金珉稱。

阿誰(shuí)年代，他們是風(fēng)光無(wú)限的。

02地位下沉

在借貸的黃金時(shí)代，除了線下借款的興起，線上的網(wǎng)貸平臺(tái)，也各處開(kāi)花。

一批勇敢的精英爬上時(shí)代快車，認(rèn)定日夜兼程的前方，定有奇跡發(fā)生。

2015年，網(wǎng)貸平臺(tái)增長(zhǎng)異常驚人，按照網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)，這一年，平臺(tái)總量達(dá)到3769家。

此時(shí)，很多線下借貸的信審員，被挖到互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。包小新也從小貸公司離職，加入了網(wǎng)貸行業(yè)。

新辦公樓在北京最繁華的CBD，人人西裝革履，手捧咖啡，那一瞬間，他終于感覺(jué)找到了金融從業(yè)者的光鮮。

但很快他就發(fā)現(xiàn)，所謂的光鮮，只是“虛有其表”。在線上，信審人員的工作和重要性被大大壓縮。

線下借貸，金額高，單筆審核必需拼盡全力，核實(shí)真?zhèn)?；而線上的貸款，多為小額，根本沒(méi)有時(shí)間去每單細(xì)細(xì)審核——從成本考慮，也不需要。

他們必需，快，快，快。

在旺季，一個(gè)信審員一天需要審50單擺布，一個(gè)小時(shí)需要審核4—5單，平均下來(lái)一單最多15分鐘。

為了保證這15分鐘的信審進(jìn)度條流暢跑完，包小新精確計(jì)算過(guò)：查看客戶資料2分鐘，給客戶打電話2分鐘，第三方聯(lián)系人打電話2分鐘，上網(wǎng)查客戶征信5分鐘，填寫(xiě)審批意見(jiàn)2分鐘。

15分鐘搞定，完美。

此時(shí)，大部分的信審人員最重要的工作，就是通過(guò)電話審核，行話叫“電核”。

有時(shí)候除了聯(lián)系借款人本人外，還會(huì)聯(lián)系他留下的“聯(lián)系人”，來(lái)進(jìn)行交叉驗(yàn)證。

對(duì)于信審員來(lái)說(shuō)，就如一段“奇幻之旅”。