現(xiàn)如今，在消費(fèi)升級的大趨勢下，人們的收入水安然安祥資產(chǎn)辦理意識得到提升，投資者對于投資辦事的要求也在不停提高。而在目前，還有一股新勢力正在影響整個傳統(tǒng)投資市場的格局，那就是中產(chǎn)階級群體的擴(kuò)大。

按照 2015 年CHFS調(diào)查數(shù)據(jù)測算，中國中產(chǎn)階級的數(shù)量實(shí)際為2. 04 億人，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過瑞信財(cái)富陳訴的1. 09 億人，且這群人掌握的財(cái)富總量高達(dá)28. 3 萬億。中產(chǎn)階級數(shù)量不停擴(kuò)大，投資市場中的主力軍角色也逐漸由高凈值用戶向中產(chǎn)階級轉(zhuǎn)變。面對中產(chǎn)階級已成未來投資主力軍的趨勢沖擊，傳統(tǒng)投資市場以高凈值用戶為主的辦事尺度已經(jīng)無法滿足投資者的辦事需求，投資者與辦事平臺分歧錯誤稱的痛點(diǎn)也越趨明顯。

首先是在投資顧問的傭金上，投資者希望以較少的花費(fèi)支出就能完成自身的資產(chǎn)配置投資，而傳統(tǒng)投資機(jī)構(gòu)抽取傭金較高;其次是在投資辦事上，傳統(tǒng)人工投資辦事機(jī)構(gòu)只能提供單一投資辦事，不能滿足用戶多元化投資需求，同時傳統(tǒng)投顧工作效率低，也無法達(dá)到實(shí)時市場數(shù)據(jù)反饋并察覺產(chǎn)品異動;最后，傳統(tǒng)投資機(jī)構(gòu)需要大量資金成本用于引進(jìn)專業(yè)投資顧問，這對于投資機(jī)構(gòu)來說是一筆不小的開銷。

這時，開放式的互聯(lián)網(wǎng)投資讓傳統(tǒng)投資機(jī)構(gòu)逐漸開始了辦事效率、質(zhì)量上的智能升級，投資者也開始享受到多樣化、自動化、高效化的智能投資辦事。艾媒數(shù)據(jù)顯示， 2016 年中國互聯(lián)網(wǎng)投資用戶達(dá)3. 11 億人。預(yù)計(jì)到 2017 年底，這一數(shù)字將達(dá)到3. 84 億，增長率達(dá)23.5%。這表白，升級后的智能投資平臺用戶量呈現(xiàn)明顯增長趨勢。

至此，國內(nèi)智能投資平臺迎來了百家爭鳴的時代。且在這其中，被投資者遍及認(rèn)為高風(fēng)險高收益的證券機(jī)構(gòu)也迎來了厘革。證券機(jī)構(gòu)通過將大數(shù)據(jù)、智能引擎和自身的基礎(chǔ)辦事能力結(jié)合，打造出了高辦事效率、低成本支出的智能證券投資平臺。

“三位一體”全程陪同式智能辦事誕生，開啟證券AI新時代

從目前國內(nèi)智能投資機(jī)構(gòu)推出的產(chǎn)品來看，大抵分為兩類：一類是黑盒投資策略，即投資者不消去了解產(chǎn)品收益明細(xì)，而僅僅通過平臺參與投資并獲得收益，這種方式更適合投資小白使用;另一類則是白盒策略，更適合熟悉市場運(yùn)作和能自主分析投資產(chǎn)品趨勢的進(jìn)階型投資者使用。但顯然，如果是單一階段的投資辦事，那么小白投資者將很難成長為自主投資者。而對用戶來說，用戶更希望能促進(jìn)自身投資習(xí)慣的養(yǎng)成，因此投資機(jī)構(gòu)的輔助辦事作用就顯得至關(guān)重要，用戶也更傾向于選擇提供投資辦事的機(jī)構(gòu)大過提供投顧業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

同樣，在證券及金融IT從業(yè)近 20 年的畢志剛先生看來，人工智能是辦事不是投顧。即對券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶而言，現(xiàn)階段人工智能的合理定位應(yīng)是投資辦事，而非智能投顧。證券公司要以大數(shù)據(jù)、智能引擎、基礎(chǔ)辦事能力為核心，將辦事、投資和理財(cái)融合，為客戶提供陪同式、場景化、千人千面的專業(yè)投教和投資輔助辦事。

在國內(nèi)，證券機(jī)構(gòu)國泰君安正是全程陪同式投資辦事的楷模。國泰君何在“科技+辦事”的發(fā)展戰(zhàn)略上對傳統(tǒng)的投資辦事進(jìn)行升級，尤其是在戰(zhàn)略定位上，國泰君安首次在業(yè)內(nèi)提出智能客服、智能投資和智能理財(cái)三位一體的智能辦事，將傳統(tǒng)辦事產(chǎn)品憑空捏造、不接地氣的毛病加以改進(jìn)和突破，主打“全程陪同，場景化、智能化的線上辦事”，使投資辦事落地到用戶身上。

國泰君安還推出了智能產(chǎn)品君弘靈犀，君弘靈犀通過智能客服、智能投資和智能理財(cái)三位一體的巧妙結(jié)合，在全程投資過程中對成本、風(fēng)險和未來理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行把控，為投資者提供全程、全場景式的智能化投資辦事，將用戶的投資收益達(dá)到最大化。在辦事上，通過各類可量化的價值指標(biāo)作為介質(zhì)，實(shí)現(xiàn)用戶和辦事提供商之間快速、良性的交互體系。君弘靈犀的推出有效解決了傳統(tǒng)投資平臺的高凈值分段辦事問題，為投資用戶提供千人千面的個性化精益辦事，開啟了證券AI的新時代。

在用戶投資之前，君弘靈犀通過數(shù)據(jù)解盤，輔助用戶了解市場動向，讓用戶對將要投資的市場有所了解;而市場熱點(diǎn)和智能選股辦事則為用戶提供當(dāng)前最熱門的產(chǎn)品信息辦事，并提供最佳的投資產(chǎn)品，幫手用戶完成投資產(chǎn)品的預(yù)選;后對用戶選擇的產(chǎn)品進(jìn)行智能診股，分析股票是否存在較大的倒霉因素，以及提供相似K值和籌碼分布的投資辦事，幫手用戶在了解產(chǎn)品的市場趨勢后選擇最佳的買入時機(jī)，從而減少交易成本。