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減少對外部評級的依賴

　　2008 年金融危機充分暴露了外部評級的失準，以及巴塞爾資本監(jiān)管系統(tǒng)對外部評級機械依賴導致對證券化風險暴露的資本要求不準確問題。在危機過程中，外部評級機構(gòu)紛紛下調(diào)對眾多優(yōu)先層級債券在內(nèi)的大量資產(chǎn)支持證券的信用評級，導致銀行的資本充足水平急劇惡化。對于評級失準的原因，一是認為由發(fā)起人買單的評級費用支付模式，導致評級過于樂觀。二是認為評級模式不穩(wěn)定，包括特定資產(chǎn)池信用風險計量模式、交易對手風險處理方式等變化較為頻繁，且外部評級機構(gòu)對存量債券的后續(xù)評級方式缺乏連續(xù)性；三是外部評級機構(gòu)對資產(chǎn)支持證券的評級結(jié)果與基礎資產(chǎn)所在地區(qū)主權(quán)評級的機械聯(lián)系。巴塞爾新證券化框架改善了對外部評級結(jié)構(gòu)過度依賴的問題，一是外部評級基礎法不再是三層梯級系統(tǒng)的shou選方法，而是將內(nèi)部評級法作為新資本框架“三層梯級”系統(tǒng)的頂端，引導監(jiān)管當局及銀行機構(gòu)盡量使用簡化的公式模型來計量證券化風險暴露的風險權(quán)重；二是即便提供了外部評級法下的風險權(quán)重表，也將外部評級法使用的裁量權(quán)賦予監(jiān)管當局，并且將其他風險的驅(qū)動因素進行考慮，例如非優(yōu)先級風險暴露的期限及層級厚度等因素。