中行江蘇分行、建行江蘇分行、南京銀行等都承認(rèn)了自家行內(nèi)確實與第三方催債公司有合作。中行江蘇省分行銀行卡部總經(jīng)理說:我們行里應(yīng)該說是有第三方合作的催債公司,眾所周知,因為催收的業(yè)務(wù)相對比較簡單,同時工作量又比較大,我們聘請了一些公司。”

央行發(fā)布的《2011年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示:截至2011年末,信用卡逾期半年未償信貸總額110.31億元,較2010年末增加33.42億元,同比增長43.5%。顯然,當(dāng)下銀行的呆壞賬正在不斷增多,銀行所面臨的催賬壓力也在加大。這便是銀行尋求討債公司合作的現(xiàn)實土壤。

信用卡用戶透支后,銀行與用戶之間形成了債權(quán)債務(wù)關(guān)系,銀行的確有權(quán)委托他人采取合法方式要求用戶還款。另外,《銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》中提到,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎實施催收外包行為。也就是說,銀監(jiān)會允許金融機(jī)構(gòu)實施催收外包行為。

然而,為什么市民對于這種本身合法的合作關(guān)系卻非常憤慨呢?這是因為,一方面,銀行將持卡人信息透露給討債公司容易造成個人信息的泄露；另一方面,討債公司的收益和要回錢的多少直接掛鉤,一些不規(guī)范的討債公司受利益驅(qū)動往往采取不妥當(dāng)甚至違法的手段。

銀行要解決呆壞賬問題,向討債公司尋求法律維度之內(nèi)的合作,不失為一條出路,但這條出路不僅荊棘叢生,還可能走向歧路。根本之道還是要加強(qiáng)自身對貸款人的審核,謹(jǐn)慎放貸,慎重發(fā)卡。唯有如此,才能避免討債之累,節(jié)約運(yùn)行成本,更能讓全社會少一些被信用卡逼得家破人亡的家庭。