人工智能廣泛應(yīng)用

　　在剛剛過(guò)去的2021年世界人工智能大會(huì)上，AI+金融作為人工智能技術(shù)最重要的應(yīng)用場(chǎng)景，被眾多企業(yè)作為案例進(jìn)行展示。業(yè)界認(rèn)為，展望未來(lái)，隨著人工智能技術(shù)在金融業(yè)應(yīng)用的深度與廣度推進(jìn)，金融科技將成為金融業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　智能客服、機(jī)器人理財(cái)、車(chē)險(xiǎn)理賠一體化平臺(tái)、多模態(tài)虛擬數(shù)字人……圍繞金融便民服務(wù)、數(shù)字化賦能等方向，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)探索著人工智能應(yīng)用的最新前沿。

　　人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力

　　其實(shí)不僅僅是金融科技領(lǐng)域，幾乎所有行業(yè)領(lǐng)域都對(duì)人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)解決方案有著更高的需求。

　　目前，人工智能技術(shù)用于解決各種業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)。人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)最常見(jiàn)的用例包括：

　　38%–降低成本

　　37%–提供見(jiàn)解

　　34%–提高客戶(hù)體驗(yàn)

　　30%–內(nèi)部流程自動(dòng)化

　　27%–欺詐檢測(cè)

　　26%–提高客戶(hù)滿(mǎn)意度

　　簡(jiǎn)而言之，人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)是幾乎所有行業(yè)領(lǐng)域變革的動(dòng)力。通過(guò)采用這些技術(shù)，組織將對(duì)客戶(hù)需求和企業(yè)流程有更深入的了解，能夠針對(duì)不斷變化的市場(chǎng)需求來(lái)優(yōu)化和完善產(chǎn)品和服務(wù)，金融科技領(lǐng)域也不例外。

　　金融服務(wù)提供商關(guān)注這些關(guān)鍵領(lǐng)域

　　人們將看到金融行業(yè)在2021年繼續(xù)按需提供服務(wù)，這意味著客戶(hù)將獲得比以往更快、更具個(gè)性化的服務(wù)和產(chǎn)品。以下是需要關(guān)注的金融科技領(lǐng)域在2021年的發(fā)展趨勢(shì)：

　　與按需融資主題保持一致，個(gè)性化投資組合管理和產(chǎn)品推薦是2021年最受歡迎的兩個(gè)人工智能/機(jī)器學(xué)習(xí)解決方案。盡管有關(guān)人工智能技術(shù)的準(zhǔn)確性和道德標(biāo)準(zhǔn)還在爭(zhēng)論不休，但它們的應(yīng)用案例不斷增長(zhǎng)。金融機(jī)構(gòu)采用最新的解決方案可以根據(jù)客戶(hù)的收入、當(dāng)前的投資習(xí)慣，風(fēng)險(xiǎn)偏好等為客戶(hù)推薦投資機(jī)會(huì)。

　　在機(jī)器人顧問(wèn)的應(yīng)用中，將會(huì)看到從在線問(wèn)卷調(diào)查到專(zhuān)用基金和投資組合管理，再到基于算法的再平衡和建議的進(jìn)步。而在2021年，人們將會(huì)看到系統(tǒng)的改進(jìn)和更加完善的自我學(xué)習(xí)算法，以幫助投資者。

　　人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)目前在金融科技領(lǐng)域中最普遍應(yīng)用的用途之一是流程優(yōu)化，在2021年仍將繼續(xù)增長(zhǎng)。流程優(yōu)化可幫助金融機(jī)構(gòu)減少員工的工作量，并在總體上使流程更加高效，提高生產(chǎn)力。通常情況下，流程優(yōu)化用于自動(dòng)化呼叫中心功能、優(yōu)化面向客戶(hù)的聊天機(jī)器人的文書(shū)工作，以及改進(jìn)員工培訓(xùn)。

　　在2021年，將會(huì)看到這些技術(shù)的改進(jìn)，并推動(dòng)更多系統(tǒng)的自動(dòng)化，例如回復(fù)客戶(hù)查詢(xún)、生成報(bào)告、大數(shù)據(jù)分析，這將為金融機(jī)構(gòu)提供更重要的見(jiàn)解。

　　當(dāng)前一些信用評(píng)分系統(tǒng)已經(jīng)過(guò)時(shí)。這些系統(tǒng)根據(jù)人口統(tǒng)計(jì)資料做出決定，其中包括職業(yè)、年齡、種族、性別等，但很少考慮貸款者的能力和風(fēng)險(xiǎn)。人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)使金融機(jī)構(gòu)能夠更準(zhǔn)確地描述客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　使用信用評(píng)分技術(shù)可以將不良貸款減少50%，同時(shí)將回報(bào)率提高30%，這意味著可以制定更好的貸款決策。這種技術(shù)的工作原理是建立模型，驗(yàn)證模型以檢查其工作，然后將其快速部署到市場(chǎng)上。這意味著金融機(jī)構(gòu)不太可能向風(fēng)險(xiǎn)更高的客戶(hù)提供貸款，而符合條件的客戶(hù)可以更快地獲得信貸。未來(lái)將提供個(gè)性化的服務(wù)，并且是即時(shí)的貸款決策。

　　根據(jù)Experian公司的調(diào)查，2020年55%以上的組織報(bào)告遭遇欺詐行為，這些組織中的五分之三表示欺詐行為與上一年相比有所增加。一些最關(guān)注的問(wèn)題與開(kāi)戶(hù)和金融欺詐有關(guān)。而金融行業(yè)中的欺詐行為并不是什么新鮮事物。而向數(shù)字化的轉(zhuǎn)變意味著欺詐者可能在行動(dòng)上更具創(chuàng)造力。因此，金融服務(wù)提供商必須提高安全性。

　　88%的客戶(hù)表示信任金融服務(wù)提供商。金融機(jī)構(gòu)需要及時(shí)了解最新的安全技術(shù)，并讓其客戶(hù)了解風(fēng)險(xiǎn)。人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)安全解決方案的應(yīng)用將在2021年有所增加。例如，分析文檔以進(jìn)行帳戶(hù)注冊(cè)(RegTech)、檢測(cè)帳戶(hù)中模式的異常等。

　　毫無(wú)疑問(wèn)，客戶(hù)的意見(jiàn)很重要。93%的消費(fèi)者將選擇提供出色客戶(hù)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。那么什么是出色的客戶(hù)服務(wù)?可以歸結(jié)為兩點(diǎn)：響應(yīng)時(shí)間和個(gè)性化服務(wù)。這就是人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)發(fā)揮重要作用的地方。

　　90%的客戶(hù)希望自己的問(wèn)題能得到及時(shí)的答復(fù)，而如果不能，將會(huì)轉(zhuǎn)向其他公司。然而，人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)聊天機(jī)器人比以往任何時(shí)候都更好地吸引客戶(hù)，也變得更加智能。該技術(shù)不僅使他們能夠快速回答客戶(hù)的詢(xún)問(wèn)，而且可以洞悉客戶(hù)的需求。

　　分析的數(shù)據(jù)越多，就意味著可以定制的客戶(hù)體驗(yàn)就越多，其中包括從回答問(wèn)題到提供個(gè)性化服務(wù)的任何內(nèi)容，例如，根據(jù)客戶(hù)的收入和面臨風(fēng)險(xiǎn)而提供的貸款數(shù)額，或者在交易進(jìn)行之前提供的信息。

　　采用這種技術(shù)有什么缺點(diǎn)嗎？

　　每一項(xiàng)創(chuàng)新技術(shù)都有其質(zhì)疑和批評(píng)者，盡管人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)解決方案正在迅速發(fā)展，但它們并非完美無(wú)缺。隨著技術(shù)的進(jìn)步，人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)將變得更智能，更適應(yīng)人類(lèi)行為，從而能夠提供更準(zhǔn)確的結(jié)果。

　　組織應(yīng)如何采用人工智能或機(jī)器學(xué)習(xí)解決方案

　　以實(shí)現(xiàn)最大化效率

　　對(duì)于任何組織來(lái)說(shuō)，選擇如何或在何處采用新的解決方案并不是一件容易的事。盡管84%的組織高管認(rèn)為他們需要采用人工智能才能滿(mǎn)足業(yè)務(wù)增長(zhǎng)目標(biāo)，但76%的高管人員并不完全知道如何實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。使用人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)擴(kuò)展業(yè)務(wù)并非易事，但對(duì)于任何尋求進(jìn)步的組織來(lái)說(shuō)，這都是必不可少的措施。

　　因此，無(wú)論是對(duì)個(gè)性化體驗(yàn)的定制、更明智的內(nèi)部決策、對(duì)業(yè)務(wù)趨勢(shì)的預(yù)見(jiàn)、與客戶(hù)的交互，還是欺詐目標(biāo)的模式檢測(cè)，組織都必須關(guān)注業(yè)務(wù)需求，并找到適合其業(yè)務(wù)的人工智能/機(jī)器學(xué)習(xí)解決方案。