2015年03月19日訊　目前，不少金融機(jī)構(gòu)已開辦了代理保險業(yè)務(wù)，但不能忽視在保險營銷代理中出現(xiàn)的一些問題：一是夸大其辭，隨意承諾；二是盲目營銷，誤導(dǎo)客戶；三是違規(guī)操作，管理混亂。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識到代理保險業(yè)務(wù)風(fēng)險的間接性和后移性，注重強化規(guī)范經(jīng)營和風(fēng)險防范，使之真正成為銀行吸引客戶的新亮點”和利益增長點。

　　首先是規(guī)范營銷行為，強化法治意識。營銷人員要依照《保險法》規(guī)定，嚴(yán)格遵循誠信原則，不得以任何形式引誘、欺騙，誤導(dǎo)客戶。對投保、退保、索賠等重大注意事項要切實履行告知義務(wù)”，對分紅型保險產(chǎn)品的投資回報，要正確引導(dǎo)客戶的心理預(yù)期，主動提示客戶客觀認(rèn)識保險投資的風(fēng)險性。

　　其次要理順銀保關(guān)系，強化市場定位。一般要求一家支行只代理一家保險公司產(chǎn)品，以避免多頭代理引發(fā)惡性競爭。銀行代理人員要向客戶清楚地講明代理職責(zé)和義務(wù)，既不能人為擴(kuò)大職責(zé)范圍，更不能一包到底”，防止保險產(chǎn)品風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給銀行，對少數(shù)保險公司提出的不規(guī)范促銷行為，應(yīng)給予拒絕和抵制。

　　第三是加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，強化專業(yè)營銷。要與保險公司合作，加強對柜臺人員保險法規(guī)合同和產(chǎn)品業(yè)務(wù)等方面的培訓(xùn)和考試，取得保險代理資格證書后方能開展此項業(yè)務(wù)；改變目前所有網(wǎng)點、所有人員都辦理的方式，只在符合條件的營業(yè)網(wǎng)點設(shè)置代理保險專柜。并逐步由兼業(yè)代理走向?qū)I(yè)代理，成立專門代理機(jī)構(gòu)，組織專業(yè)營銷隊伍，培養(yǎng)專業(yè)理財能手，以盡量避免因業(yè)務(wù)不熟而誤導(dǎo)客戶。

　　作者：賀紅獻(xiàn)、趙澤軒