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打破銀行卡市場壟斷于國于民

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  2015年04月24日訊 日前,《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》(以下簡稱《決定》)正式頒布,從2015年06月01日起,凡在中國境內(nèi)從事銀行卡清算并符合要求的境內(nèi)外金融組織機(jī)構(gòu)都可申請"銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證"。這意味著中國銀聯(lián)壟斷銀行卡清算市場的局面將被徹底打破。

  成立于2002年的中國銀聯(lián),是目前我國境內(nèi)唯一銀行卡支付清算組織。這種一家獨(dú)大的銀行卡市場壟斷經(jīng)營局面,不僅將VISA、萬事達(dá)、美國運(yùn)通等外資銀行卡組織擋在大門之外,遏制了中國銀聯(lián)清算管理創(chuàng)新,削弱了人民幣在國際商務(wù)活動(dòng)中的清算功能,也給民眾帶來許多不便。

  國務(wù)院頒布的《決定》無疑是項(xiàng)利國利民之舉。首先,既是打破國內(nèi)銀行卡清算市場壟斷、營造人民幣適應(yīng)國際清算化和提高人民幣國際影響力的現(xiàn)實(shí)需要,也將為更多金融組織進(jìn)入銀行卡市場提供合作空間和發(fā)展機(jī)遇,對深入推動(dòng)我國金融管理創(chuàng)新將起到重要作用。尤其能極大地推動(dòng)支付清算市場改革和服務(wù)效率提升,使得商業(yè)銀行卡服務(wù)更加符合客戶需求,使我國銀行卡組織在競爭中不斷壯大并走向全球。

  其次,能推動(dòng)我國銀行卡市場管理創(chuàng)新,優(yōu)化銀行卡市場環(huán)境和服務(wù)質(zhì)量,讓全體民眾共享金融改革與發(fā)展成果。據(jù)央行資料顯示,截至2014年底,全國累計(jì)發(fā)放銀行卡49.36億張,全國共發(fā)生銀行卡業(yè)務(wù)595.73億筆,金額449.90萬億元,銀行卡消費(fèi)金額占社會(huì)消費(fèi)品零售總額比重持續(xù)增長。因而,打破銀行卡消費(fèi)市場壟斷,能極大地改變消費(fèi)者行為模式,滿足多樣性消費(fèi)需求,進(jìn)而將對便民便商、拉動(dòng)內(nèi)需、擴(kuò)大消費(fèi)、促進(jìn)就業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮重要作用。

  再次,可推動(dòng)境內(nèi)外金融組織深度融合,驅(qū)動(dòng)行業(yè)相互聯(lián)合,加強(qiáng)相互監(jiān)督,形成行業(yè)整體優(yōu)勢互補(bǔ),把銀行卡市場推向健康發(fā)展軌道。同時(shí),作為第三方支付企業(yè),想要加入新的清算組織,可根據(jù)《決定》要求,公開合法地申請,對以前已偷偷摸摸從事跨行清算功能的組織機(jī)構(gòu),無疑起到了"開正門、堵邪門"的作用,變無序競爭為有序競爭,實(shí)現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)陽光化,更加有利于銀行卡市場監(jiān)管,營造健康的銀行卡市場發(fā)展環(huán)境。

  但從《決定》內(nèi)容及現(xiàn)實(shí)看,有兩個(gè)問題仍待解決:

  一是《決定》提出的注冊資本、持股比例等要求,是防范風(fēng)險(xiǎn)不可缺少的硬件。但要求外資卡組織必須在中國建設(shè)處理網(wǎng)絡(luò),搭建基礎(chǔ)設(shè)施,則是項(xiàng)投資巨大、周期漫長的工程,可考慮適當(dāng)放寬,有利于更多境外支付清算組織盡快加入銀行卡市場競爭。

  二是應(yīng)盡快推動(dòng)相關(guān)法規(guī)制度建設(shè)。如制定更加詳細(xì)的銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法,不斷完善現(xiàn)有銀行卡清算市場管理規(guī)則。構(gòu)建央行為監(jiān)管主體、多種機(jī)構(gòu)參與監(jiān)管的新型國家支付體系監(jiān)管模式和協(xié)調(diào)機(jī)制,使銀行卡市場競爭更充分,發(fā)展更繁榮、更健康。

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