在金融詐騙、反洗錢、網(wǎng)絡(luò)安適事件等各類金融風(fēng)險(xiǎn)加劇的配景下，，“金融監(jiān)管一定要走向一種基于科技的監(jiān)管，用技術(shù)制衡技術(shù)，以技制技。”

原定于本年 3 月份完成的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作,或?qū)⒀悠?1 年擺布。這是財(cái)新網(wǎng) 6 月 12 日報(bào)道的,文章另稱, 2018 年 6 月作為最后期限接受監(jiān)管驗(yàn)收,屆時(shí)整改未完成將被取締。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作原計(jì)劃于本年 3 月底前完成。此前,國務(wù)院辦公廳于 2016 年 10 月還公布《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》稱,整治將分四個(gè)階段進(jìn)行:摸底排查、清理整頓、督查和評估、驗(yàn)收和總結(jié)?！耙恍腥龝钡榷嗖块T也別離公布了對包孕P2P、股權(quán)眾籌等在內(nèi)的全行業(yè)整改方案。

但由銀監(jiān)會主導(dǎo)的P2P“8·24”合規(guī)大限將如何與專項(xiàng)整治的時(shí)間銜接,目前尚未由披露。

與此同時(shí),包孕現(xiàn)金貸等一批互聯(lián)網(wǎng)金融“變形產(chǎn)品”的再次野蠻生長給監(jiān)管層帶來新的挑戰(zhàn)。 4 月 10 日,銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》,要求做好“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動的清理整頓工作,禁止欺詐、虛假宣傳,不得違法高利放貸及暴力催收。 4 月 14 日,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向各省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室下發(fā)《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動清理整頓工作的通知》和《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動清理整頓工作的增補(bǔ)說明》兩份函件,其中明確提出,將“現(xiàn)金貸”納入風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。

除陸金所等大型平臺陸續(xù)剝離互金業(yè)務(wù)外,當(dāng)前大多數(shù)網(wǎng)貸平臺仍處于艱難轉(zhuǎn)型中,僅資金第三方存管難題就讓多數(shù)平臺絞盡腦汁。

在此配景下,監(jiān)管層或“延期 1 年”的決定對行業(yè)意味著什么?面對行業(yè)內(nèi)不停出現(xiàn)的“變形產(chǎn)品”,哪些監(jiān)管舉措該走到前端?真融寶董事長吳雅楠在接受環(huán)球網(wǎng)財(cái)經(jīng)專訪時(shí)體現(xiàn):監(jiān)管也正趨于科技化、行業(yè)趨于冷靜,最終留下的是真正在做金融的平臺。

環(huán)球網(wǎng)財(cái)經(jīng):互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作可能延期 1 年擺布,從行業(yè)角度您如何看待?

吳雅楠:監(jiān)管層或許希望更準(zhǔn)確切脈行業(yè)多元化和復(fù)雜性。近期監(jiān)管層提出了RegTech(監(jiān)管科技)的概念,業(yè)界遍及認(rèn)為,此舉是監(jiān)管層主動適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)復(fù)雜性的一個(gè)信號。

此前,針對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管偏于粗放,而對于延期 1 年擺布的決定,可以給行業(yè)更多的調(diào)整空間。同時(shí),監(jiān)管層及從業(yè)者得以更好地梳理行業(yè)脈絡(luò)。監(jiān)管層此后會用更數(shù)據(jù)化、科技化的方式對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行現(xiàn)代監(jiān)管。

環(huán)球網(wǎng)財(cái)經(jīng):互金行業(yè)為應(yīng)對監(jiān)管也出現(xiàn)各種變形產(chǎn)品,野蠻生長的現(xiàn)金貸就是其中之一。此類“變形產(chǎn)品”給監(jiān)管提出了哪些新的挑戰(zhàn)?

吳雅楠:業(yè)內(nèi)對現(xiàn)金貸的業(yè)務(wù)和模式爭議仍很大,監(jiān)管層及多數(shù)從業(yè)者希望該行業(yè)停止野蠻生長。監(jiān)管的缺失一定陪同部分企業(yè)片面追求規(guī)模,以致資金流向低償還能力人群。當(dāng)前,該行業(yè)仍偏于浮躁,同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。

環(huán)球網(wǎng)財(cái)經(jīng):監(jiān)管落地后,行業(yè)會有怎樣的“出清”狀況?

吳雅楠:整改標(biāo)準(zhǔn)將決定行業(yè)“出清”底線。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,僅有三分之一甚至更少比例的企業(yè)會笑到最后。

就淘汰而言,監(jiān)管層及多數(shù)從業(yè)者希望是“有序退出”,報(bào)答中斷資金鏈等退出方式勢必造成社會不不變。得益于“存案制”,此次整改后一批真正的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)會勝出。最終的“出清”底線,監(jiān)管層可能仍在測算,個(gè)人認(rèn)為這是監(jiān)管延期的重要原因之一。

環(huán)球網(wǎng)財(cái)經(jīng):真融寶 5 月份披露運(yùn)營陳訴稱,目前累計(jì)營業(yè)額已超過 750 億元,在監(jiān)管重錘下,真融寶步調(diào)穩(wěn)健的原因有哪些?

吳雅楠:國內(nèi)散戶金融風(fēng)險(xiǎn)鑒別能力無限趨零。因此,市場需要更多機(jī)構(gòu)力量,“去散戶化”是市場需求。真融寶的“初心”是搭建散戶與金融風(fēng)險(xiǎn)之間的隔離帶。目前,真融寶 200 多萬用戶累計(jì) 750 億元的交易額,單戶投資 6 萬元擺布。

普惠金融素質(zhì)是控制風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融的差異化優(yōu)勢,是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺能夠利用技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)效率和風(fēng)控能力的雙重提升。

環(huán)球網(wǎng)財(cái)經(jīng):FinTech會是互聯(lián)網(wǎng)金融的最終業(yè)態(tài)嗎?

吳雅楠:金融科技將經(jīng)歷三個(gè)階段。第一階段是“脫媒化”,從線下到線上;第二階段“去中介化”,此前只能通過銀行等傳統(tǒng)渠道出售的金融產(chǎn)品得以直接面對用戶;第三階段“扁平長尾化”,金融辦事走向普惠金融,辦事大眾,目前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)處于該階段。

用國家級的技術(shù)力量使得互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)數(shù)據(jù)透明,用科技、用一站式監(jiān)管解決行業(yè)陽光化問題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展,風(fēng)控永遠(yuǎn)處于第一位,從業(yè)者應(yīng)該把透明、安適、信批作為行業(yè)發(fā)展的核心。