幾乎一夜之間，一直有些勢(shì)成水火的主流互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，都別離和四大國(guó)有銀行牽上了手。
2017 年 3 月 28 日，阿里巴巴集團(tuán)、螞蟻金服集團(tuán)和中國(guó)建設(shè)銀行簽署了三方戰(zhàn)略合作協(xié)議; 6 月 16 日，工商銀行牽手京東劉強(qiáng)東進(jìn)行全面合作， 6 月 20 日，百度與農(nóng)業(yè)銀行頒布頒發(fā)達(dá)成戰(zhàn)略合作; 6 月 22 日，騰訊則下了個(gè)“雙黃蛋”，同一天與中國(guó)銀行和華夏銀行均簽戰(zhàn)略合作協(xié)議……
至此，互聯(lián)網(wǎng)(不限于金融)領(lǐng)域俗稱(chēng)的BATJ(百度、阿里、騰訊、京東)與四大國(guó)有銀行工、農(nóng)、中、建，均結(jié)成了互助對(duì)子。
科技金融還是金融科技，這是個(gè)問(wèn)題
此次聯(lián)姻被外界所矚目，不在于各自結(jié)對(duì)，終究對(duì)于BATJ和工、農(nóng)、中、建來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)圈和金融圈的結(jié)盟，幾乎年年都有。
最早的合作，可以追溯到 2004 年，騰訊與工商銀行開(kāi)展戰(zhàn)略合作。而有媒體更細(xì)數(shù)了歷年來(lái)的合作，發(fā)現(xiàn)阿里戰(zhàn)略合作了 11 家銀行，騰訊與百度則別離合作了 7 家，互相之間的合作形成了一種犬牙交錯(cuò)的生態(tài)。同時(shí)，百度還在 2015 年 6 月與中信銀行達(dá)成合作之后，于當(dāng)年 11 月頒布頒發(fā)共同籌建直銷(xiāo)銀行——“百信銀行”，只是尚未開(kāi)業(yè)。
但這并沒(méi)有形成真正的勢(shì)力劃分，過(guò)去的各種戰(zhàn)略合作，往往偏重于一些細(xì)分的領(lǐng)域上進(jìn)行資源互換，如 2004 年騰訊和工行之間合作虛擬聯(lián)名卡、 2005 年阿里和建行合作建立中小企業(yè)誠(chéng)信通網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，以及 2016 年騰訊和中國(guó)銀行合作推出的“中行視頻聯(lián)名信用卡”……
而此次，BATJ和工農(nóng)中建的抱團(tuán)，則把目光鎖定在了更深層次的“金融科技”(techfin)之上。
頗為有意思的是，在這一概念的演述上，中國(guó)文字的排序智慧變得頗為耐人尋味。在 2016 年開(kāi)始，幾乎所有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)均有意無(wú)意的給本身冠以“科技金融”(fintech)的字眼。
去年 12 月，阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云在香港的一次講演中，則在第一次提及科技金融之時(shí)，用了如下界定：目前“fintech”一詞很流行，支付寶是“techfin”，因?yàn)椤癴intech”是金融體系自身的改善，而“techfin”則是科學(xué)技術(shù)對(duì)整個(gè)行業(yè)的結(jié)構(gòu)性改變。
這其實(shí)也就是阿里和建行合作前夜，螞蟻金服高調(diào)宣稱(chēng)的“只做tech，不碰fin”這必然位的較早版本。
與之相似，在本年二季度財(cái)報(bào)會(huì)議上，百度公司董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官李彥宏體現(xiàn)，第二季度，是百度金融安身智能金融、培養(yǎng)核心能力的關(guān)鍵時(shí)期。百度與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行達(dá)成合作、共建智能銀行。
紛歧樣的表述，呈現(xiàn)的是同樣的意思，而在更早之前，馬云那句“如果銀行不改變，我們就改變銀行”還曾經(jīng)點(diǎn)燃過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融的熱潮，可標(biāo)語(yǔ)并不能當(dāng)飯吃。
一個(gè)詞序的變更，就使得如果以“科技金融”為安身點(diǎn)，則一定是過(guò)去各種寶形成的跨界打劫生態(tài)，對(duì)傳統(tǒng)金融進(jìn)行模式顛覆;而以“金融科技”為安身點(diǎn)，則互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融之間，也就有了對(duì)話(huà)空間和合作舞臺(tái)。
而對(duì)于已經(jīng)進(jìn)入紅利末期的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)來(lái)說(shuō)，這將是一個(gè)機(jī)會(huì)。
智慧銀行，一場(chǎng)傳統(tǒng)地盤(pán)的科技顛覆
共同的訴求，才是這場(chǎng)大聯(lián)誼的基礎(chǔ)，而對(duì)于傳統(tǒng)銀行來(lái)說(shuō)，此刻最希望得到的，是互聯(lián)網(wǎng)思維下的技術(shù)迭代。
龐然大物一般的國(guó)有銀行，需要有外力來(lái)協(xié)助它實(shí)現(xiàn)厘革，尤其是在近年來(lái)壓力上行的狀態(tài)下。有評(píng)論就認(rèn)為，從傳統(tǒng)金融的角度講，銀行這幾年?duì)I收與利潤(rùn)增長(zhǎng)緩慢，且面臨央行縮表的壓力，以及對(duì)表外資產(chǎn)的辦理等等，增長(zhǎng)受限、增長(zhǎng)緩慢，需要轉(zhuǎn)型以找到新的增長(zhǎng)點(diǎn)。
3 月，第一個(gè)吃螃蟹的建行即基于此種心態(tài)。行長(zhǎng)王祖繼就體現(xiàn)：“阿里巴巴及螞蟻金服的飛速成長(zhǎng)，為傳統(tǒng)金融提供了互聯(lián)網(wǎng)式的思維和解決方案，也鞭策著建設(shè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展?！?/p>
而這樣的合作緣起，也在于阿里不停的強(qiáng)調(diào)本身的屬性?！拔浵伣鸱⒈旧矶x為T(mén)echfin(科技金融)公司，用技術(shù)和數(shù)據(jù)能力助力金融機(jī)構(gòu)，去辦事好那些曾經(jīng)沒(méi)有被辦事好80%的群體，即普通消費(fèi)者和小微企業(yè)，共同打造一個(gè)更加平等、普惠、透明、開(kāi)放的新金融?！蔽浵伣鸱﨏EO井賢棟的這番話(huà)，其實(shí)亦傳遞出了整個(gè)BATJ們聯(lián)姻銀行們的定位。
在全球范圍上看，金融科技的顛覆力已經(jīng)讓許多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)態(tài)發(fā)生了巨大改變。有資料顯示：“三年前，高盛紐約總部現(xiàn)金股票交易柜臺(tái)擁有超過(guò) 600 名交易員，今天這個(gè)柜臺(tái)只剩下 2 名交易員;去年三季度起，美國(guó)銀行、花旗和摩根大通關(guān)閉了至少 400 個(gè)線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)，因?yàn)楣衽_(tái)的面對(duì)面辦事完全可以通過(guò)智能手機(jī)等線(xiàn)上渠道自助完成;而年初，全球市值最高的銀行——美國(guó)富國(guó)銀行體現(xiàn)，將關(guān)閉 400 家線(xiàn)下門(mén)店，將其替換為自動(dòng)化系統(tǒng)和在線(xiàn)銀行產(chǎn)品。銀行業(yè)的分析師、風(fēng)控師、保險(xiǎn)精算師、柜臺(tái)柜員，越來(lái)越多崗位都在被機(jī)器所取代?！?/p>
